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神秘營銷大師密訓
2020年1月19日 星期日
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2020年1月16日 星期四
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打破金氏世界紀錄，矽谷神秘億萬富翁買下2億美元壽險。
富比士雜誌(Forbes)在2014年3月份公布史上最大的人壽保單：2億美元，打破了此前的金氏世界紀錄。這份保單由19家保險公司共同承擔責任。
按照法律規定不得透露投保人的姓名，但據權威機構猜測這位最高額保單購買者是加州矽谷知名科技富豪—埃隆·馬斯克 (Elon Musk)，PayPal貝寶的創始人，Tesla Motors特斯拉，SpaceX(太空探索技術公司)和SolarCity(太陽能新能源公司)的CEO。
據悉這位富豪斥巨資買保險有好幾個理由，不過最重要的還是稅收因素，加州地區的遺產稅額非常高，而保險受益人可透過此法獲得遺產，無須繳納稅款。Frances 表示客戶希望利用這分保險，抵銷 45％ 的聯邦遺產稅。
遺產稅雖對中國人較陌生，但在美國遺產稅很成熟，早在18世紀就已收集。遺產稅計算公式非常簡單：
（"總資產"減"免稅額"）乘以"比例百分比" =遺產稅。
對於遺產稅是多少，2017年美國永久居民（綠卡）或美國公民的免稅額度為$ 549萬美元，外國人免稅額度$ 6萬美元。如果（總資產"-"免稅額）的金額是$ 100萬美元以上的話，大約要付40％的遺產稅國稅局。
而且是先納稅然後才能繼承並分配財產。因法律規定，遺產管理人或遺囑執行人必須在原財產所有人死亡後9個月內，以現金方式繳清稅款，然後才可進行遺產分配。
通過用信託包裝或配對保險產品，保險產品可以成為保護資產免於遺產和其他稅收的有效方式。這些稅收效率高的保險產品越來越受到富人的歡迎，因為他們試圖儘量減少他們的稅單。
為什麼高凈值人群都喜歡選擇大額保單？大額保單的這些功能覆蓋了他們的需求。
1. 投資功能
2. 槓桿功能
3. 收益鎖定功能
4.婚姻財富規劃功能
5. 家庭財富傳承功能
6. 債務相對隔離功能
7. 隱私保護功能
8. 資金融通功能
9. 移民規劃功能
10. 稅務規劃功能
近幾年中國人赴美投資的人越來越多，顯然都是"富裕"人群。但不要以為你不是美國公民，沒拿美國綠卡就沒你的事了。雖然你人在中國，並沒拿綠卡，但是，作為外籍人士，當你的美國財產進行轉讓時同樣要繳納高額稅款，如在美國股票經紀行戶口上的股票，債券，房地產等，都將被算作作遺產。
而且這些外國人不像美國公民和永久居民（綠卡）可擁有高達549萬美元的免稅額，外國人在美國的遺產免稅額只有6萬美元，如果留下的遺產限額將面臨相當重的遺產稅。
實際生活中，如果已在美國投資了房地產，買份人壽保險是必須的，因可以用保險理賠來付遺產稅。但是很多中國人來美國投資房地產，或給留學的子女買房，往往忽略了美國遺產稅。
作為社會的穩定器，無論是國外還是國內，人壽保險在稅務上都是被「特殊照顧」的。人壽保險的稅務功能主要體現在：
在全世界各個國家，人壽保險理賠金基本都是免稅的；
在大部分國家和地區，保單可以規避遺產稅；
在許多國家和地區，購買人壽保險的保費在企業和個人都是可以稅前列支的；
大額保單在遺產稅籌划上，可以通過槓桿準備應稅現金，這也是其獨特的優勢功能。
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2020年1月15日 星期三
有遠見的人如何以保險規劃人生！別讓高額的醫療費壓垮你！
馬雲的一席話，一針見血反映了保險的意義，千萬不要讓自己賺的錢最後全成了醫療費。他說：生了病的人想買保險，不是他認可保險了，是花自己的錢心疼了。所以，沒有切膚之痛，不知道買保險的好處。
保險是後路，在春風得意時布好局，才能四面楚歌時有條路。有錢時，錢不值錢。沒錢時，人不值錢。要想讓人永遠值錢，就必須用您現在有能力的時候，把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。
一個是意外的突然到來，一個是大病的不幸發生。另外，人從生下來那一刻，就在一步步走向死亡，不外乎就是兩個偶然和一個必然，偶然就是意外和疾病，必然就是會老去。
認識自己的需求，決定適當的保險種類，保險兼具保障與儲蓄理財的功能。若為保障遺族生活及教育基金，可選擇保障性高的保險商品，如不含生存給付的定期或終身保險、傷害保險、健康保險等；若為籌備子女的教育經費或準備養老基金，可選擇儲蓄性高的養老保險或年金商品為宜。
瞭解自己的需要，決定適當的保險金額，仔細盤算需要保障或準備儲蓄累積的額度，先依照目前的繳費能力，決定適當的保險金額。每一種保險商品每年應繳納保險費的多少通常與保險金額的大小成正比，一般而言保險金額以不低於個人或家庭年收入的十倍為宜。如果繳費能力無法一次達成需要的保險金額，可考慮於繳費能力增加時，逐次增加保險金額或再購買第二張、第三張新保單，以滿足自己的需要。
衡量自己的能力，決定適當的保險費，保險的保障功能，是個人或家庭理財規劃，轉移風險最好的工具之一，如同購買生活必需品，應屬必要的支出。每年所繳納的保險費，一般而言，以個人或家庭每年可支配所得（所得減除各種稅捐後的餘額）的百分之十為宜。
保險的儲蓄功能，是因應準備子女教育基金、個人或家庭中長期儲蓄、退休養老等需求時，最穩健的理財方式之一，此部份每年所繳納的保險費，應以不超過個人或家庭每年可支配所得減除應支付各項生活費用，即收支的餘額為宜。
你沒買保險沒出事，那是萬幸；沒買保險出了事，就是悲劇；買了保險沒出事，那是幸福；買了保險出了事，就是慶幸。保險能做到：不出事錦上添花,出了事能雪中送炭。
你，有點家庭責任感可以嗎？沒有人因為買保險而傾家蕩產，但有沒買保險因為高額醫療費傾家蕩產的人，的確有很多。
讓現在有錢的您，變成未來值錢的您，保險恰能做到這一點。提早規劃，提早安心。做一個沒有後顧之憂的人，才能在事業上真正做到大展拳腳。
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2020年1月14日 星期二
透過這步驟，年終獎金比別人更大包，存下千萬退休金！
辛苦了一年，終於熬到整年度的期盼。但年終獎金拿到手，怎樣運用CP值最高？相較於固定薪資收入，年終獎金或是其他類獎金都算是「不固定收入」來源，因此也常被「不經意」的花掉。若沒有妥善規劃，這些資產往往船過水無痕。
不論任何人生階段，都可以靠「三分法」簡單劃分資金使用方向：
第一份：補足自己的保險缺口，記得要隨著年紀、職業調整保障內容
第二份：效率理財，活用時間成本與「非固定資金」，輕鬆累積一桶金
第三份：要理財也不能違反人性，適時給自己一點犒賞，資產累積才能更長久
對於雙薪家庭的夾薪父母，在保險上除了檢視自身、加強即將面臨的熟齡醫療保障外，行有餘力也要為孩子規劃。尤其學童精力旺盛又容易受流行疾病感染，意外、醫療保險規劃千萬別漏掉。第二份資金，在繼續為自己累積退休金的同時，也可以挪出一部分累積孩子未來的教育金，讓時間幫忙，未來孩子的高等教育基金不用愁！最後一份資金，父母、孩子的紅包準備好，也要讓自己來點小確幸，看了好久的衣服或是一趟放鬆小旅行，都能好好紓壓，繼續面對生活的一切繁瑣。
已達中壯年，已經開始期待退休的族群，則別忘了考量退休後的健康變化，提早存「健康本」，也要多為將來的醫療、照顧準備資金。此時家庭經濟負擔減弱，能投入資產累積的資金更多，建議可再加碼躉繳，運用利變年金穩定現金流特性，打造自己未來的樂退人生！
為了安穩的退休生活，所以我們要準備退休計畫，退休規畫所扮演的角色是讓我們在老年的時候，將辛苦賺來的資產得以保存下來，享受一個適安定的退休生活，我們需要進行退休規畫的理由可能有以下幾種：
1.避免老了要依靠別人過活。
2.避免你依靠的人無法依靠。
3.近年老年人口大增，政府以及子女難以負擔。
4.95%的勞工領不到舊制退休金，新制退休金又不夠用（舊制退休金是吃不到的牛肉，新制退休金是吃得到的芝麻）。
5.醫療與生活費持續攀升。
6.不及早準備退休金，壓力會愈來愈大。
7.避免淪為下流老人：收入少、存款少、依賴少。
退休目標，就是你想像中你退休要過的日子。會比現在還好？花費會不會更多？退休的花費跟目前花費做比較，我們會用上「所得替代率」的觀念。
所得替代率＝退休後每月可領取的退休金÷退休前平均月薪
每月可以領取的退休金可以來自於社會保險或是退休金、自己的被動投資收入或是房屋出租的收入等等，如果你估算退休後的花費會比較少，那麼所得替代率就能夠低一點，不用達到100%就能夠退休，那也是另一種可以加速退休的方式。
退休後的生活模式要清楚、具體，包含：退休後要住哪邊、是否考慮老人安養住宅或和子女同住、退休後的每月資金需求、有無定期出國旅遊的計畫、退休後醫療保健問題。
1.儲蓄與投資：包含存款、股票、基金等等。這些資產在正常的投資報酬率下，持續增長到退休後，將會累積成多少錢？目前進行的定期定額退休投資計畫到退休時會累積多少？
2.退休用的商業保險：在退休前（時），可領取的整筆商業保險金。例如滿期金、生存保險金、一次領回的養老金。
3.政府、雇主退休金：社會保險提供的退休金，例如：勞保、勞基法、軍保、農保、漁保、公保等等，可以照投保薪資計算出可領的退休金。
4.其他資產收入：例如預計退休時，可以變賣的資產等等。
5.預計退休後的收入：例如子女奉養金、租金收入、定期還本的商業保險、公教人員的終身俸。
退休規畫要盡早、盡量存、適當承擔風險。
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